0.10% такса при теглене на каса в банка

[Nucl3arDru1D Профил]

Всяка банка е длъжна да постави на видно място в офиса си тарифата, по която работи. На сайта също ги имат. При промяна в посока нагоре на дадена такса или добавяне на нова, банката трябва задължително да уведоми 2м. преди прилагането й. Нищо не пречи всеки да хвърля по едно око и няма да има подобни изненади. Може и преди тегленето да попита каква ще е таксата и как може да е по-ниска, служителя е длъжен да съдества компетентно!
По мое мнение малка част от печалбата на дадена ТБ е на база такси и комисионни, но за нас клиентите е дразнещо да.
Ако някой смята, че да повери парите си някой да му ги управлява и той да не се интересува от пазара, рискува да загуби почти всичко или да стане "дългосрочен" . По-голямата част от специалистите по асет фондовете са гОла вОда А БФБ като цяло е извън логичния пример за борса

Не е препоръка есте

[b00st Профил]

Хубаво сложи такса теглене, ама вдигни малко пикливата лихва от 1.5% за депозитите. В момента в ДСК няма никакъв смисъл да си държиш парите на депозит с такава лихва.

[bum_bum]

Просто пазара при нас не работи. Всеки си държи парите в една определена банка, щото другите били "едикви си". Да, аз си ги преместих в банката на Пеевски и Василев но какво ме интересува? Там съм оценен като клиент, там получавам отношение и пари. В КТБ само за месец ще получа 11 пъти по-голяма сума, отколкото за близо 2 месеца в СГ.

Ако всеки потребител на банкови продукти действа рационално банките няма да имат избор освен да влязат в час. На ДСК им давам още месец, че чакам там един превод и приключвам и с тях.

[TheDriver Профил]

Хубаво сложи такса теглене, ама вдигни малко пикливата лихва от 1.5% за депозитите. В момента в ДСК няма никакъв смисъл да си държиш парите на депозит с такава лихва.

От няколко години спестяванията стабилно нарастват и като брой депозити и като общ обем.Тенденцията е напълно обяснима, всеки отлага потреблението/инвестирането за по-добри времена.Държавата опита да охлади нагласите към спестяване като въведе данъка върху лихвите в началото на миналата година.Не им се получи, хората или не им пука или намериха начин да го заобиколят и нагласите към спестяване са все така силни.
Към това трябва да добавим и слабото потребителско кредитиране, което от не знам кога го чакаме да отбележи ръст и той все така не идва.

Та, банките логично свалят лихвите, тъй като трупат един ресурс постоянно, върху който изплащат лихви и в същото време не кредитират достатъчно, за да компенсират.
Т.е. привлечени средства си имат предостатъчно вече, но няма кой да кредитират с тях, образно казано.

Така че не се учудвайте, че лихвите по депозити падат - ще продължат да падат, докато кредитирането не се възстанови или докато клиентите не насочат парите към потребление, което е обвързано с кредитирането общо взето.

В този ред на мисли - повишаването и въвеждането на нови такси също е логично - размерът на средствата изплатените като лихви и този на средствата получени от лихви е почти изравнен.За това се намират нови начини за генериране на приходи - такси, застраховки, фондове и т.н.

П.С. При един анализ преди 2 години ми направи впечатление, че една малка банка със собственик с доста съмнително минало генерираше над 50% от приходите си от такси и комисионни

[bum_bum]

А защо не се мисли за облекчения и кредитиране за някакво местно производство така, че да има смисъл да изкараме тия пари от банките и да купуваме нещо с тях.

[steeN Профил]

Така че не се учудвайте, че лихвите по депозити падат - ще продължат да падат, докато кредитирането не се възстанови или докато клиентите не насочат парите към потребление, което е обвързано с кредитирането общо взето.

Според мен дори изобщо трябва да изчезнат в тая обстановка, в която всичко е спряло, но трябва съответно и лихвите по кредитите да смачкат.

[acho.rs Профил]

Така че не се учудвайте, че лихвите по депозити падат - ще продължат да падат, докато кредитирането не се възстанови или докато клиентите не насочат парите към потребление, което е обвързано с кредитирането общо взето.

Според мен дори изобщо трябва да изчезнат в тая обстановка, в която всичко е спряло, но трябва съответно и лихвите по кредитите да смачкат.

10% ГЛП по потребителски с фикс. лихва без превод на заплата или 6,2% лихва по ипотека или 13,5% по Кредитна Карта много ли са ?

По-голямата част от специалистите по асет фондовете са гОла вОда А БФБ като цяло е извън логичния пример за борса

може и да си прав - говори с цифри Кой гола вода, кой не - докарваш ли между доходност между 10% и 30% на година значи стааааш ...

[drago_pavlov Профил]

10% ГЛП по потребителски с фикс. лихва без превод на заплата или 6,2% лихва по ипотека или 13,5% по Кредитна Карта много ли са ?

И като сложиш всички такси става друга картинката... Говори за ГПР, не за ГЛП...

[TheDriver Профил]

Така че не се учудвайте, че лихвите по депозити падат - ще продължат да падат, докато кредитирането не се възстанови или докато клиентите не насочат парите към потребление, което е обвързано с кредитирането общо взето.

Според мен дори изобщо трябва да изчезнат в тая обстановка, в която всичко е спряло, но трябва съответно и лихвите по кредитите да смачкат.

Мисля, че до средата на миналата година обемът на лошите кредити растеше с всеки изминал месец, след което започна една тенденция този растеж да се забавя, не знам в момента какво е положението, но най-вероятно сме около нулевата ситуация т.е. обемът на лошите кредити да не се увеличава и не намалява/от няколко месеца не съм чел данни така че може да съм в грешка/.

Лихвата по начало е премия за риска, а при толкова риск в системата едва ли някой ще намали лихвите по кредити.Ако обемът на необслужваните кредити започне значително да намалява тогава вече ще са на лице всички предпоставки да паднат и лихвите.Сега е на лице една от тях - евтиният ресурс.Отделно в момента търсенето на кредити не се влияе толкова от нивата на лихвите, колкото от други фактори, за това и от гледна точка на конкуренция в цена на кредитирането няма как да тръгнат нещата, след като намаляване на лихвите няма да доведе до повече търсене.

Но ситуацията е доста странна в някой отношения - при наличие на лихви от 7.5% в евро по спестовни сметки в едни банки и възможност за ИК с нива на ГПР пак около 7.5% в други.

[acho.rs Профил]

10% ГЛП по потребителски с фикс. лихва без превод на заплата или 6,2% лихва по ипотека или 13,5% по Кредитна Карта много ли са ?

И като сложиш всички такси става друга картинката... Говори за ГПР, не за ГЛП...

ГПР за ипотека - от 6,99% до 7,2% в лева
- ГПР за кредит зависи много от срока на кредита , като цяло показва до колко има допълнителни такси, но съвсем не изразява процентното оскъпяване на кредита Все пак за спорта - около 12,5% ГПР за 5г.
Да речем - мога да ти покажа кредит за 1000лв на 12 вноски по 100лв = 1200лв обща сума за връщане а ГПРто да ти е над 50% ... като цяло много рядко някой ще ти обясни как точно се смята ГПР и какво точно представлява

[TheDriver Профил]

Да речем - мога да ти покажа кредит за 1000лв на 12 вноски по 100лв = 1200лв обща сума за връщане а ГПРто да ти е над 50% ...

Само дето реално не се взимат 1000лв., а около 950 в зависимост от условията.

[acho.rs Профил]

Да речем - мога да ти покажа кредит за 1000лв на 12 вноски по 100лв = 1200лв обща сума за връщане а ГПРто да ти е над 50% ...

Само дето реално не се взимат 1000лв., а около 950 в зависимост от условията.

Да, ако дърпаш от иизи кредит може и повече от 5% да ти бъде такса усвояване . Слагаме 2.5% такса усвояване - получаваш 975лв , връщаш 1200 - кажи ми къде са 50% ? Освен това при ГПР всички такси се преобразуват в годишна лихва на база 3 /6 / 12 месеца , така че за ипотека пак има предложения от 7% ГПР ...
Въобще който има нужда търси - намира, колко и да го въртите изгодни кредити има, а ГПР просто го забравете като критерии, защото не е показателен и гледайте - "обща сума за плащане"

[steeN Профил]

В тая спряла обстановка добра лихва би било 4-5% за ипотека за изряден платец за мен и това там за фиксираната лихва, но ти казваш че имало вариант ...но лично мнение. let's agree to disagree

Лихвата по начало е премия за риска, а при толкова риск в системата едва ли някой ще намали лихвите по кредити.Ако обемът на необслужваните кредити започне значително да намалява тогава вече ще са на лице всички предпоставки да паднат и лихвите.Сега е на лице една от тях - евтиният ресурс.Отделно в момента търсенето на кредити не се влияе толкова от нивата на лихвите, колкото от други фактори, за това и от гледна точка на конкуренция в цена на кредитирането няма как да тръгнат нещата, след като намаляване на лихвите няма да доведе до повече търсене.

Мда, прав си за това. Аз не казвам, че трябва да се раздават безраборно кредити, но трябва да се "обезкуражат" хората да си държат парите на депозит и начина не е с данъци (знам, че звучи малко грубо, но ...). За мен най-голямата причина за липса на реална кокуренция е липсата на някакъв унифициран кредитен рейтинг (това си е мое мнение отново). Интересно ми е дали се работи по нещо в тази насока.

[TheDriver Профил]

Да речем - мога да ти покажа кредит за 1000лв на 12 вноски по 100лв = 1200лв обща сума за връщане а ГПРто да ти е над 50% ...

Само дето реално не се взимат 1000лв., а около 950 в зависимост от условията.

Да, ако дърпаш от иизи кредит може и повече от 5% да ти бъде такса усвояване . Слагаме 2.5% такса усвояване - получаваш 975лв , връщаш 1200 - кажи ми къде са 50% ? Освен това при ГПР всички такси се преобразуват в годишна лихва на база 3 /6 / 12 месеца , така че за ипотека пак има предложения от 7% ГПР ...
Въобще който има нужда търси - намира, колко и да го въртите изгодни кредити има, а ГПР просто го забравете като критерии, защото не е показателен и гледайте - "обща сума за плащане"

+ годишна такса + такса за разглеждане /евентуално/ + такса теглене.....

Ясно е, че за такъв кратък срок ГПР не е най-точният показател.Всъщност съм съгласен с теб с казаното тук - "ГПР за кредит зависи много от срока на кредита , като цяло показва до колко има допълнителни такси, но съвсем не изразява процентното оскъпяване на кредита"

Иначе както казах и по-горе съм на мнение, че си има причина лихвите и таксите да са такива, а дали са изгодни или не кредитите, си е доста субективно усещане и зависи от гледната точка.

Но определно има и по-лоши условия и по ипотечени и по потребителски кредити в Европа, а и при съседите ни /Румъния например/.

[TheDriver Профил]

В тая спряла обстановка добра лихва би било 4-5% за ипотека за изряден платец за мен и това там за фиксираната лихва, но ти казваш че имало вариант ...но лично мнение. let's agree to disagree

Лихвата по начало е премия за риска, а при толкова риск в системата едва ли някой ще намали лихвите по кредити.Ако обемът на необслужваните кредити започне значително да намалява тогава вече ще са на лице всички предпоставки да паднат и лихвите.Сега е на лице една от тях - евтиният ресурс.Отделно в момента търсенето на кредити не се влияе толкова от нивата на лихвите, колкото от други фактори, за това и от гледна точка на конкуренция в цена на кредитирането няма как да тръгнат нещата, след като намаляване на лихвите няма да доведе до повече търсене.

Мда, прав си за това. Аз не казвам, че трябва да се раздават безраборно кредити, но трябва да се "обезкуражат" хората да си държат парите на депозит и начина не е с данъци (знам, че звучи малко грубо, но ...). За мен най-голямата причина за липса на реална кокуренция е липсата на някакъв унифициран кредитен рейтинг (това си е мое мнение отново). Интересно ми е дали се работи по нещо в тази насока.

Нормалният начин да се обезкуражат е да им се даде преспектива. Бай Пешо, ако е уверен, че утре няма да го изхвърлят от работа и че ще си получава заплатата редовно, а няма както до сега да се бави с 3-4 месеца.Ще купи на жената нова пералня или ще се отпусне да иде за 10 дни на море, а не за събота/неделя и ще спре да къта за черни.В обстановка на несигурност - политическа, икономическа, социална, както и да натискаш изкуствено, хората ще продължават да кътат за черни дни.Има сезонни гурбетчии, които се връщат с по 5-10 000 лева и слагат 90% от сумата на депозит, а с другото преживяват до новия сезон.
Голяма част от тези спестявания са и отложени инвестиции.Свидетел съм на ситуация в която фирма с около 300 работници и още поне 120 дребни контрагенти решава да спре производството да продаде краткосрочните активи и да сложи парите на депозит чакайки по-добри времена, за да възобнови дейността.Причината - системно неплащане на задължения от клиенти и политически/административен натиск.

Имаш предвид кредитен рейтинг на финансовите институции ли?
Скептично съм настроен към подобно нещо в нашата обстановка /извън нея е добра идея/.Органът който ги изготвя трябва да е независим иначе се нанизваме на още по-дебел, а в нашата страна независима институция от политически или икономически интереси поне според мен няма.